Ciudad de México.- La baja inclusión financiera que existe en México representa una gran oportunidad para los bancos digitales, cuyo número está creciendo tanto por la llegada de nuevos jugadores como por instituciones financieras tradicionales que están adoptando este modelo.
Los bancos digitales son instituciones financieras autorizadas que ofrecen servicios bancarios completamente en línea, lo que significa que no cuentan con sucursales y pueden reducir sus costos a diferencia de la banca tradicional.
El auge se debe a que cada vez más personas quieren utilizar medios electrónicos en relación con sus finanzas, por ejemplo, consultar su saldo a través de un teléfono inteligente, en lugar de acudir a un cajero o a una sucursal.
Además, representan una oportunidad para combatir la baja inclusión financiera porque, si bien 53% de los adultos en el país carece de una cuenta bancaria y siete de cada 10 no tienen acceso al crédito, más del 80% de la población mayor a seis años cuenta con un smartphone.
Por lo mismo, la industria Fintech que incluye tanto bancos digitales como empresas de medios de pago y transferencias, de blockchain y criptomonedades, insurtech, otras especializadas en depósitos y préstamos, así como crowdfunding creció fuertemente en México.
De acuerdo con el Radar Fintech VII, realizado por Finnovista, existen cerca de 773 Fintech identificadas en México.
Mientras que un análisis de Fitch Ratings indicó que la expansión de los bancos digitales acaba de comenzar en el país y espera que existan alrededor de 12 instituciones de este tipo ya operando en los próximos dos años.
Instituciones
Entre las instituciones financieras tradicionales que quieren ser parte importante de este mercado destacan:
Banregio que lanzó Hey Banco en 2017 con el objetivo de atender a la generación millennial. Destaca que sólo Hey Banco y Openbank son los únicos que cuentan con licencia para operar por parte de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.
Se suma Afirme con su banco digital Billú que aprovecha el metaverso para ofrecer experiencias hiperpersonalizadas.
Así como Invex con su banco digital Now.
Banorte también anunció en 2021 sus planes de lanzar un banco digital con el nombre Bineo.
Mientras que Santander prevé operar este año en México su apuesta llamada Openbank que ya ha tenido éxito en varios países de Europa.
Mercado Pago, el brazo financiero de Mercado Libre, tiene como meta convertirse en el banco digital número uno de México e iniciará este año su solicitud de licencia de banca múltiple. Se prevé que la presente hacia finales de verano de este año y tiene previsto que todo el proceso dure entre 12 y 24 meses.
Otro jugador que acaba de llegar al país es el inglés Revolut Bank, el cual ya obtuvo la autorización para operar como institución de banca múltiple y podría comenzar a trabajar en los próximos seis a 12 meses.
En cuanto a los jugadores que comenzaron 100% digitales, el brasileño Nu solicitó a finales del año pasado la autorización para operar como una institución de banca múltiple. Cuando llegó al país lo hizo ofreciendo una tarjeta de crédito y, posteriormente, aumentó su portafolio a cuentas de ahorro y débito, pero obtener la licencia bancaria le permitiría ofrecer inversiones y portabilidad de nómina, entre otros servicios.
